最开始，人人贷首页是照搬国外的模式，主要是服务与银行同类型的客户群体，这是所谓比较优质的一些借款用户。上线之后，人人贷首页反应比较冷淡，并没有达到预期的效果。后来，人人贷公司我们从几个维度上深入地分析一下，发现我们不具备照搬美国的基础。一是，人人贷公司中国没有商业化的征信体系，导致我们必须亲自向用户收集信用审核的资料，在这个过程中，人人贷首页不管是好客户还是差客户，审核成本都比较高。另外，由于资金成本比银行高很多，所以实质上没法和银行竞争，也无法获得好客户。
人人贷首页因此我们开始尝试其他的服务方式，包括线下的试水。2011年，我们成立了友众信业，与人人贷首页进行合作。虽然两家公司同属于人人友信集团，但人人贷公司只是友众信业提供服务的一家公司，友众信业也在给银行提供相关的服务，人人贷首页是一个小额信贷技术的输出者。而人人贷首页不仅与友众信业合作，也与一些做得比较优秀的小额信贷公司合作。
经过一段时间的尝试之后，我们将人人贷首页的客户定位为融资渠道比较匮乏、愿意承担相对高一点资金成本的人。
杨一夫：人人贷只做个人的信用贷款，目前平均的户均贷款额度是3万-5万。
人人贷首页在整体业务中，有70%是通过与友众信业合作，20%是通过与其他合作机构来合作的，另外10%是通过远程审核来进行身份认证的。央行的信用报告、身份信息、工作信息、住房信息、房产和车产证明等，都是人人贷首页审核的凭证。这些用户，人人贷首页往往通过交叉验证的方式，去判断用户是否合规，包括计算用户的偿债比，再结合市场利率，给用户一个在安全额度范围内的贷款额。
这套方法对于户均借款四五万，在二、三线城市，用途在结婚买房、装修旅行等，还是很管用的。我们借款的平均月成本是1%，年化利率一般是12%以上。
未来，人人贷公司相信在线会逐渐形成一个更强、更多的数据量。互联网时代积累了很多原本不可能被记录的数据，现在有一些人拿了这个数据去进行营销，随着技术再进步，这些数据是有机会被用于风险控制的。
人人贷首页的大部分资金来源集中于一线城市、以及部分东南沿海等富裕城市，而借款人则在中西部城市。人人贷首页资金的流动明显有从东往西输送的过程，或者从发达地区往相对落后的地区输送。这也是让我们觉得挺有成就感的一件事情。
最开始，人人贷首页是照搬国外的模式，主要是服务与银行同类型的客户群体，这是所谓比较优质的一些借款用户。上线之后，人人贷首页反应比较冷淡，并没有达到预期的效果。后来，人人贷公司我们从几个维度上深入地分析一下，发现我们不具备照搬美国的基础。一是，人人贷公司中国没有商业化的征信体系，导致我们必须亲自向用户收集信用审核的资料，在这个过程中，人人贷首页不管是好客户还是差客户，审核成本都比较高。另外，由于资金成本比银行高很多，所以实质上没法和银行竞争，也无法获得好客户。
人人贷首页因此我们开始尝试其他的服务方式，包括线下的试水。2011年，我们成立了友众信业，与人人贷首页进行合作。虽然两家公司同属于人人友信集团，但人人贷公司只是友众信业提供服务的一家公司，友众信业也在给银行提供相关的服务，人人贷首页是一个小额信贷技术的输出者。而人人贷首页不仅与友众信业合作，也与一些做得比较优秀的小额信贷公司合作。
经过一段时间的尝试之后，我们将人人贷首页的客户定位为融资渠道比较匮乏、愿意承担相对高一点资金成本的人。
杨一夫：人人贷只做个人的信用贷款，目前平均的户均贷款额度是3万-5万。
人人贷首页在整体业务中，有70%是通过与友众信业合作，20%是通过与其他合作机构来合作的，另外10%是通过远程审核来进行身份认证的。央行的信用报告、身份信息、工作信息、住房信息、房产和车产证明等，都是人人贷首页审核的凭证。这些用户，人人贷首页往往通过交叉验证的方式，去判断用户是否合规，包括计算用户的偿债比，再结合市场利率，给用户一个在安全额度范围内的贷款额。
这套方法对于户均借款四五万，在二、三线城市，用途在结婚买房、装修旅行等，还是很管用的。我们借款的平均月成本是1%，年化利率一般是12%以上。
未来，人人贷公司相信在线会逐渐形成一个更强、更多的数据量。互联网时代积累了很多原本不可能被记录的数据，现在有一些人拿了这个数据去进行营销，随着技术再进步，这些数据是有机会被用于风险控制的。
人人贷首页的大部分资金来源集中于一线城市、以及部分东南沿海等富裕城市，而借款人则在中西部城市。人人贷首页资金的流动明显有从东往西输送的过程，或者从发达地区往相对落后的地区输送。这也是让我们觉得挺有成就感的一件事情。